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逾期集中爆发 平安银行一季度信用卡与汽车金融贷款坏账率增长超40%

4月20日,平安银行披露了2020年一季报,从一季报数据看出,个人贷款的不良率普遍增加,信用卡不良率相比于2019年底增长了40%,汽车金融贷款不良率也增加了44.59%。

今年以来,受新冠病毒疫情影响,信用卡逾期率飙升成为业内普遍现象。4月22日,中国银保监会副主席黄洪在国务院新闻办公室上表示,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。

根据平安银行一季度财报,截止2020年3月31日,新一贷不良率为1.63%,比2019年底的1.34%增加了21.64%;汽车金融贷款不良率为1.07%,比2019年底的0.74%增长了44.59%;信用卡不良率为2.32%,比2019年底的1.66%增长了39.76%。

其实不仅仅平安银行,招商银行2019年信用卡不良率也大幅度攀升21.62%,从2018年的1.11%提升到1.35%。招行在年报中称,目前消费金融全行业风险整体上升,处于风险释放期,叠加新冠肺炎疫情影响,消费信贷类资产质量仍将面临压力。

3月23日,招商银行举办网络业绩发布会,招商银行行长田惠宇表示,信用卡和个贷客户的还款能力和意愿在下降,信用卡、房贷、小微2月份逾期率同比大幅提升。副行长王良说,如果今年没有疫情影响,信用卡会保持比较好发展质量,但是目前判断信用整体资产质量态势可能受到疫情冲击,整体风险可能有所上升。

这一数据从银行发行的信用卡ABS也可以看出端倪。据中信证券统计,截至2020年3月,信用卡分期ABS存续产品共35支(其中9支贷款本金已经提前偿付完毕),未偿本金余额为1042亿元,占2019年全行业信用卡应偿余额7.58万亿元的1.4%。其中2020年1月初,招行发行的“和智”系列ABS总逾期率(各期限逾期率加和)大约为2%,但1月中旬后开始猛增,目前已经超过了4%,翻了一倍。

中信证券报告认为,2019年招行发行的“和智”系列8期产品中,入池资产出现信用下沉迹象,具体表现为,信用卡持卡人信用评分下降及持卡人越来越趋于年轻化。这进一步放大了其信用卡逾期风险。

随着信用卡的逾期集中爆发,银行开始采取一系列收紧风控的操作,降额,限额,甚至限制消费场景。大量用户也反映,自己的信用卡被降额,一位用户的额度从5万直接降到1000元,甚至还有人的额度从10万降到0元。

在聚投诉上,针对信用卡的投诉也大幅度增长,多数原因都是因为疫情收入突然中断,导致无法按期还款。

有用户反映疫情期间,公司做不下去了,由于突然断了经济来源,而招行的客服仍然要求一次还清并威胁要起诉,最近则反复骚扰自己的父母。

也有用户投诉浦发暴力催收,本人虽然收入受疫情影响,提成未能按时发放,但是有还信用卡欠款意愿,只是时间需要延后,希望浦发银行不要骚扰家人和公司。

央行发布的2019年支付体系运行总体情况显示,截至2019年末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张,同比增长8.78%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。银行卡应偿信贷余额为7.59万亿元,同比增长10.73%。信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。




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