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媒体人徐亮:不规范的征信体系只能让我们离“诚信社会”越来越远

所谓个人征信就是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

而在最近的几年里,我发现很多P2P网贷平台与金融消费者明显的存在纠纷,但是这些P2P网贷平台仍然能将金融消费者的个人信用报告上传到征信系统里,而我们觉得如果存在“纠纷”的信用报告那就谈不上是合法的,更别是个人征信报告需要依法采集了。

主要的是,这些P2P金融报告上传存在“纠纷”的个人信用报告存在的危害是非常大的,因为这些信用报告既保证不了合理合法,也保障不了金融消费者的合法权益,这样一来对于金融消费者的伤害是非常大的,而大家也知道,现在的个人征信体系已经涉及到各个行业,而个人信用报告也慢慢成为了一些企业招聘员工以及职业评估的标准,如此一来,这些信用报告势必会影响金融消费在工作中提升的机会。

所以,我们认为,作为一个合理合规的征信体系采集的信息就应该是合理合法,而且不存在任何的争议,就算将金融消费者纳入征信黑名单里面了,也不要影响其正常的工作甚至其就职高收入的工作,因为这将影响到他们履行义务的速度。

说实话,我们认为的个人征信体系并不是一味的惩戒“失信人”,如果帮助“失信人”履行义务和修复诚信这才是关键,大家试想一下,如果“失信人”因个人征信的问题失去了工作,那么就意味着“失信人”更无法履行义务,而“失信人”无法从事高收入的职位,那么势必就会影响到其履行义务的速度,更别说,他们仅仅是一个“失信人”而已,并不是十恶不赦的杀人凶手,给他们一个修复诚信的机会这是很有必要的。

再者说了,现在征信系统纳入的P2P网贷平台以及小额贷款平台,他们上传的个人征信报告是建立法律以外的,甚至有些小额贷款平台利率超过36%的红线,据最高法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

如果按照该《规定》执行的话,这些高于36%利率红线的小额贷款平台是出于一个“违规”的状态,而他们上传的个人信用报告自然也存在很大的“争议”,所以我们作为一个中国公民有权要求征信系统谨慎采集公民的信用报告,避免犯罪分子利用征信系统做出违法的事。

再者说了,金融消费者是真的是“失信人”吗?我们不这样认为,根据最新的数据显示,很多金融消费者还款的金额已经符合国家法定24%的利率了,甚至很多金融消费者已经还款高于36%的利率红线了,但是他们仍然没有还完,那就是因为这些平台通过各种手段虚增金融消费者的债务,而在现在的情况下,金融消费者还无法正常维护自身的合法权益,一直被他们用非法的手段进行强势打压,难道这样的个人征信系统采集的数据,不就是让我们距离“诚信社会”建立的标准越来越远了吗?




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